La firma de hipotecas crece al mayor ritmo en tres años

En concreto, el número de hipotecas se disparó un 33,9% en septiembre respecto al año anterior, según los últimos datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Hay que remontarse a septiembre de 2021, para comprobar una tasa de crecimiento más elevada. En total, se firmaron 41.306 hipotecas para compra de vivienda. No se cerraban tantos préstamos desde septiembre de 2022.

Los bancos, que llevan meses apostando por crecer en volumen de crédito para contrarrestar el impacto en sus margenes de las bajadas de tipos del BCE, prestaron un 39,9% más en el periodo. Se trata del mayor incremento desde enero de 2022. Según los datos del INE, el capital prestado en estas operaciones fue de 6.217,7 millones de euros, también el mayor desde septiembre de aquel ejercicio.

«Los meses de verano fueron el punto de inflexión que necesitaba el mercado hipotecario español para resurgir de sus cenizas«, explica Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro.

En pleno repliegue del euríbor, que podría cerrar el año en el entorno del 2,5%, las hipotecas a tipo fijo vuelven a ganar peso. En concreto, el 61,4% de los préstamos firmados en septiembre pertenecen a esta categoría, el porcentaje más alto desde mayo de 2023, según el INE. A tipo variable (donde el organismo también incluye las hipotecas mixtas) se cerraron el 38,6% de las operaciones.

Las estadísticas también reflejan cierta moderación en los precios de los préstamos, algo que podría estar animando a los ciudadanos a hipotecarse en un momento en el que el elevado precio de la vivienda puede suponer un freno a las decisiones de compra.

De hecho, y según las mismas estadísticas del INE, el precio medio de la vivienda se situó en septiembre en los 150.528 euros, un 4,5% más que hace un año y el más elevado desde julio de este ejercicio. A cambio, el tipo de interés medio de inicio en las hipotecas en septiembre fue del 3,14%. Es el más bajo desde abril de 2023. El interés medio en los préstamos a tipo fijo fue del 3,30%, mientras que en los variables se situó en el 2,92%.

«El precio de las viviendas es algo que influye menos en la evolución del número de hipotecas que se piden en España, ya que la previsión es que siga subiendo, sobre todo en zonas de alta demanda y baja oferta, como pueden ser las grandes ciudades como Madrid, Barcelona, Bilbao o las islas Baleares», explican los expertos. «Así que la sensación es que quien quiera y pueda adquirir una vivienda lo va a hacer igual, por mucho que suban los precios, aunque sea modificando un poco sus preferencias y comprando una casa más pequeña o en peores condiciones; incluso endeudándose más de lo que les gustaría o de lo que tenía pensado en un inicio», añade Colombelli.

«El aumento en la cifra de contrataciones de hipotecas para compraventa de vivienda en España es una consecuencia directa del recorte de los tipos de interés de las ofertas hipotecarias que ha llevado a cabo la banca. En iAhorro empezamos el año viendo ofertas por parte de los bancos en hipotecas fijas que se situaban por encima del 3% TIN y ahora mismo ya vemos muchas que rozan el 2% TIN, sobre todo para buenos perfiles», explica Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro.

«Los tipos de interés siguen estabilizándose tanto en las hipotecas variables como en las fijas, y, aunque el INE destaque un tipo medio del 3,30% en estas últimas, es posible encontrar ofertas por debajo del 3%», añade Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator. «De hecho, el interés medio al que se están firmando las hipotecas fijas actualmente en el comparador de hipotecas de Rastreator es del 2,68%», asegura.

Según los datos que maneja la plataforma por el seguimiento de sus usuarios, el 94% de las personas que han contratado una hipoteca en noviembre han optado por esta opción siendo el 6% restante los que se han decantado por una hipoteca mixta, «lo que supone un incremento del 43% respecto a las contrataciones de hipotecas fijas que ha registrado el INE en septiembre».

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«Todo apunta a que los próximos meses continuarán siendo positivos para el sector, ya que el euríbor va a cerrar el mes de noviembre en torno al 2,6% empujando a las entidades a mejorar sus ofertas para captar nuevos hipotecados», anticipa Carbajal.